مؤسسات خدمات مالی و پرداخت، DLT را برای کارايی و صرفه اقتصادی به کار می‌گيرند!!

ارزها و هویت دیجیتالی فدرالی از مزایای فناوری DLT بهره می‌برند که نقش توانمندساز در پرداخت برون-مرزی دارد.

توسط ساناز وحیدی، کارشناس مشاور توسعه محصول مرکز نوآوری پل‌وینو

براساس گزارشIDC، با وجود بحران ناشی از کووید-19، انتظار می‌رفت در سال 2020 بخش خدمات مالی بيش از 1.4 ميليارد يورو روی محصولات و خدمات مبتنی بر بلاکچين سرمايه‌گذاری کند. این در حالی است که سه کاربرد اصلی DLT در سال 2019 تسويه و پرداخت‌های برون-مرزی، تأمین مالی تجاری و مديريت هويت بوده است.

در واقع بررسی و تجزيه‌و‌تحليل موضوعات مرتبط با ظرفيت عملياتی، پایداری مالی بانک[1]، مدیریت جریان و سرعت نقدينگی[2]، تسويه حساب نهایی و حريم خصوصی باعث گرایش مؤسسات مالی به سمت پروژه‌های مبتنی بر DLT شده است.

کاتالیزورها

• ناکارآمدی در عملیات پرداخت برون-مرزی که ناشی از مدل‌های بانکی موجود است، توجه به پلتفرم‌های DLT را برانگیخته است.
• در تأمین مالی زنجیره تأمین، سرمايه‌گذاری در حوزه بلاکچين از هزينه‌های تجاری بالا و تأخيرهای زياد می‌کاهد و به‌عنوان يک روش کارآمد برای رديابی کالاها و کاهش تقلب در پرداخت شناخته می‌شود.
• کوويد-19، بانک‌های مرکزی را به انتشار ارزهای دیجیتال مبتنی بر DLT به‌عنوان جایگزینی برای ارزهای فیات تشویق کرده است.
• هویت دیجیتال فدرالی[3] به دلیل قابلیت تمرکززدایی، به‌عنوان یکی از کاربردهای DLT در حال ظهور است.

به‌طور خلاصه

بانک‌ها و بازیگران فناوری برای کاهش ناکارآمدی‌ها در انجام معاملات، کاهش هزینه‌ها و بهینه‌سازی زمان تسویه‌حساب‌های برون-مرزی، در حوزه DLT سرمایه‌گذاری می‌کنند:

• Banco Rendimento برزیل با Ripple برای استفاده از RippleNet Cloud همکاری کرد و سرعت معاملات برون-مرزی را با استفاده از بلاکچین بالا برد.
• بانک آمریکا، BNY Mellon و Credit Agricole به شبکه مارکوپولو که یک شبکه مالی و سرمایه در گردش است پیوستند تا با استفاده از فناوری بلاکچین بازدهی را در تجارت بین‌المللی ارتقا دهند.
• CaixaBank اسپانیا به پلتفرم بلاکچين با نام we.trade پیوست تا کارآیی خود را در معاملات تجارت خارجی بالا ببرد.
• با حمایت انجمن بانکی ایتالیا (ABI) ، طرح Spunta Banca بر پایه DLT زیرساخت‌هایی را برای فرایندهای اصلاحات درون-بانکی فراهم کرده است. Spunta Banca کاملاً عملیاتی است و بیش از 100 بانک از این طرح حمایت می‌کنند.

چندین بانک مرکزی و بانک تجاری در صدد کشف پتانسیل DLT برای راه‌اندازی ارزهای دیجیتال هستند:

• بانک خلق چین در حال آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) است. چهار تا از بزرگترین بانک‌های تجاری دولتی چین در حال آزمایش یک برنامه کیف پول برای ذخیره، ارسال و دریافت پرداخت الکترونیکی ارز دیجیتال (DCEP) هستند.
• بانک مرکزی سوئد کرون الکترونیکی[4] را آزمایش کرده که تا 22 فوریه 2021 ادامه داشت.
• JP Morgan یک توکن دیجیتال به نام JPM Coin ایجاد کرد و شرکت‌های cryptocurrency، Coinbase و Gemini را به‌عنوان مشتری پذیرفت. این توکن، عملیات انتقال/ پرداخت پول را بین مشتریان بانک تسهیل می‌کند.
• به‌منظور تطابق با الزامات قانونی، ارز رمزنگاری شده فیس‌بوک علاوه بر ارزرمز پیشنهادی Libra، به یک مدل چند ارزی تبدیل می‌شود.
• بانک تسویه بین‌المللی (BIS) و گروهی متشکل از هفت بانک مرکزی، ارز دیجیتالی بانک مرکزی CBDC را منتشر کرده‌اند. این بانک‌ها شامل بانک کانادا، بانک انگلیس، بانک ژاپن، بانک مرکزی اروپا، فدرال رزرو، بانک سریج ریکس[5]، بانک ملی سوئیس و BIS هستند.

هویت دیجیتال فدرالی یکی از مهم‌ترین موارد استفاده DLT است زیرا برای احراز هویت و مجوز در یک محیط باز حیاتی است:

• شرکت توسعه بلاکچین و رمزنگاری HashCash Consultants قصد دارد یک هویت دیجیتالی فدرالی ایجاد کند. با این کار به بانک‌های شریک کمک می‌کند از طریق یک شبکه غیرمتمرکز، هویت دیجیتالی را برای کاهش سرقت و جعل هویت برای مشتریان خود ایجاد کنند.
• بانک رزرو استرالیا (RBA) اولین نسخه از شناسنامه هویت دیجیتال فدرالی معروف به TrustID را ارائه کرد که به افراد اجازه می‌دهد برای جلوگیری از کلاهبرداری در پرداخت، یک هویت دیجیتال آنلاین ایجاد کنند.

عوامل مؤثر در سرمايه‌گذاری روی DLT:

تأثیر

• استفاده از DLT در پرداخت‌ها، کل روند معاملات را روان و ساده می‌کند تا پرداخت‌ها به‌صورت لحظه‌ای به‌روز شوند و بلافاصله بدون هیچ مشکلی تسویه شوند.
• هزینه انجام تراکنش‌ها در مقایسه با روش‌های موجود انتقال پول به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد زیرا تعداد واسطه‌های کمتری مورد نیاز است.
• ارزهای دیجیتال مبتنی بر DLT می‌توانند شفافیت را افزایش دهند، پولشویی را کاهش دهند و تقلب را کاهش دهند.

منبع:

Payments top trends 2021: Drivers, opportunities and risks shaping financial services, Capgemini, 2020